Vous possédez une voiture et une moto ? Vous comptez vous en servir de façon alternative ? La souscription à une assurance auto moto combinée peut être une bonne idée. Mais c’est quoi exactement et comment ça fonctionne ? Est-ce vraiment avantageux ? Notre site vous présente dans cet article tous les détails à connaitre pour mieux comprendre cette couverture bien spécifique.
Fonctionnement de l’assurance auto-moto combinée
Comme son nom l’indique, il s’agit d’une assurance qui permet de couvrir à la fois ces deux types de véhicule. Cela auprès d’une même compagnie et sur un seul contrat. C’est une couverture qui est donc destinée aux motards qui conduisent régulièrement (ou pas) une voiture. Elle offre une garantie responsabilité civile et peut inclure d’autres protections complémentaires en fonction des besoins.
Il existe deux configurations différentes d’assurance auto-moto combinée selon les assureurs. Certains proposent un contrat individuel pour chaque véhicule, mais dans un seul pack. D’autres fournissent un seul contrat pour la voiture et la moto. dans tous les cas, la plupart des caractéristiques du contrat et les conditions particulières varient d’une compagnie à une autre.
Les avantages de l’assurance auto-moto combinée
L’assurance auto-moto combinée offre plusieurs avantages à ceux qui utilisent fréquemment une voiture et une moto. Le fait de couvrir ses deux véhicules auprès d’un même assureur permet d’abord de réaliser des économies non négligeables. En effet, on peut bénéficier jusqu’à 10 à 20 % de réductions de prime sur chaque contrat. Cela dépend bien évidemment de l’assureur mais ce sont les chiffres communément admis dans ce secteur.
L’autre avantage principal de l’assurance flotte réside sur le côté pratique et cela est tout à fait logique. Il s’agit même de la raison d’être de l’assurance multi-véhicule. Assurer une voiture et moto chez le même assureur simplifie beaucoup la gestion des contrats. On n’aura besoin que d’un seul interlocuteur au lieu de deux. Une seule déclaration suffit également pour d’éventuels changements si l’on est indiqué comme le conducteur principal des deux véhicules.
Les limites de l’assurance auto-moto combinée
Bien qu’elle soit avantageuse dans de nombreux cas, l’assurance multi-véhicule a tout de même quelques limites. Tout d’abord, la réduction des primes n’est pas forcément valable pour toute la durée du contrat. Certaines compagnies offrent un avantage tarifaire uniquement sur la première année. Il faudra ensuite payer la cotisation pleine dès l’année suivante.
Un autre inconvénient de l’assurance flotte est que l’on ne peut pas vraiment profiter de contrats optimisés pour chaque véhicule. Les options et les garanties proposées sont en général plus restreintes. Rares sont les assureurs qui sont spécialisés à la fois pour la couverture de voitures et deux-roues. Il peut donc arriver que l’on passe à côté de meilleures offres ou que l’un des véhicules ne soit pas assuré au mieux.
L’assurance auto-moto combinée et le bonus-malus
Comment fonctionne le bonus-malus avec l’assurance auto-moto combinée ? C’est une bonne question. Il faut rappeler que le coefficient de réduction majoration suit toujours l’assuré, même si celui-ci change de véhicule ou d’assureur. Après, il existe 3 cas de figure selon la situation, le type de véhicule, la présence d’accessoires, d’antivol ou de dispositif de sécurité qui équipent le véhicule.
Pour ceux qui possèdent une voiture depuis plusieurs années et qui viennent d’acquérir une moto, c’est très simple. Le nouveau contrat du deux-roues sera basé sur le coefficient de bonus-malus de la voiture. Ce n’est pas pareil pour les assurés qui souhaitent regrouper des contrats existants à une nouvelle assurance flotte. Dans ce cas, l’assureur appliquera un coefficient de réduction majoration moyen des ex-contrats.
Enfin, si la voiture et la moto sont couvertes sous la forme d’un pack, le bonus-malus sera indépendant pour chacune d’entre elles. Ce qui signifie qu’un éventuel accident responsable avec l’un des véhicules n’aura aucune répercussion sur l’autre. Quoi qu’il en soit, le coefficient de chaque contrat évolue de manière indépendante après la souscription d’une assurance multi-véhicules.
Attention aux clauses particulières des assureurs…
L’assurance automobile et moto est un élément essentiel pour tout propriétaire de véhicule. En plus de constituer une obligation légale, elle offre une protection financière contre les risques quotidiens et autres imprévus. Il est pourtant crucial de comprendre les clauses particulières de votre contrat pour tirer le meilleur parti de votre couverture. Ces détails, parfois subtils, souvent cachés dans les petits caractères, peuvent faire une grande différence en cas de sinistre et c’est justement ici que Meileure-Note peut vous aider à éviter les pires pièges des assureurs.
Les polices d’assurance automobile comportent souvent des clauses d’exclusion, qui spécifient, entre autres, les circonstances dans lesquelles l’assureur n’est pas tenu de payer. Par exemple, la plupart des polices excluent les dommages causés par les catastrophes naturelles, la guerre ou les actes de terrorisme. Certaines compagnies d’assurances peuvent également refuser de couvrir les accidents survenus lorsque le conducteur est sous l’influence de l’alcool, de drogues, ou sous certains traitements médicaux et médicamenteux incompatibles avec la conduite d’une voiture ou d’une moto.
D’autres clauses, dites de franchise, stipulent le montant que l’assuré devra payer « de sa poche » avant que l’assureur ne commence à assumer sa partie des coûts. Ces franchises varient généralement en fonction du type de couverture et de la politique de l’assureur.
Une énième clause courante est celle de l’obligation de déclaration. L’assuré doit informer l’assureur de tout changement de situation pouvant affecter le risque couvert, comme un déménagement, un changement de profession ou l’ajout d’un conducteur supplémentaire. Il faut savoir que le non-respect de cette clause peut entraîner une réduction ou une annulation de l’indemnisation en cas de sinistre.
Dans le choix de votre assurance auto, pensez à ces clauses particulières. Assurez-vous de comprendre les exclusions, les franchises et les obligations de déclaration, en particulier si vous choisissez de comparer votre assurance auto habituelle avec d’autres compagnies d’assurance que vous ne connaissez pas forcément. Prenez bien le temps d’étudier et de comparer les offres et n’hésitez pas à demander des clarifications à votre assureur si besoin.
Gardez à l’esprit que le prix n’est pas le seul facteur à considérer. Une police d’assurance moins chère peut comporter plus d’exclusions ou des franchises plus élevées, ce qui pourrait vous coûter beaucoup plus cher en cas d’accident. En fin de compte, l’objectif est de trouver une assurance qui offre la meilleure couverture possible pour vos besoins spécifiques, tout en respectant votre budget. Cela implique une compréhension claire des clauses particulières de votre contrat d’assurance auto, moto ou combinée.
Le choix de l’assurance auto-moto combinée
On peut souscrire à une assurance auto-moto combinée auprès d’un assureur traditionnel ou d’une compagnie spécialisée. Certaines banques et certains courtiers en proposent également. En tout cas, il ne faut surtout pas se fier uniquement sur la réduction. Mieux vaut privilégier les garanties optionnelles proposées, le prix de base et d’autres caractéristiques comme le nombre de véhicules maximal.
Pour simplifier les recherches et trouver la meilleure offre, il est recommandé de se tourner vers un comparateur en ligne. Il suffit de sélectionner des critères selon ses besoins et les offres seront classées par ordre de prix. Cette solution permet en plus d’obtenir rapidement et gratuitement des devis personnalisés. Gardez éventuellement à l’esprit que la présence de dashcam, d’antivol pour moto ou d’autres dispositifs de sécurité permettent souvent de mieux négocier le montant de sa prime d’assurance auprès de votre compagnie.
Dernière mise à jour Meilleure-Note.com le 19 avril 2024
